சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன ? உங்களுடைய சிபில் ஸ்கோர்-ஐ இலவசமாக check செய்வது எப்படி ?

சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன ? அது ஏன் முக்கியம் ?

லோன், கிரெடிட் கார்டு அப்ளை பண்ண போன சிபில் ஸ்கோர் முக்கியம் சொல்ராங்க. சரி இந்த சிபில் ஸ்கோர்ன என்னனு இந்த வாரம் விரிவா பார்த்துருவோம் வாங்க.

Credit Information Bureau (India) Ltd என்கிற சிபில் அமைப்பானது இந்தியாவில் கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பயன்படுத்துபவர்களின் தகவல்களைப் பராமரிப்பதற்காக ஏற்படுத்தப்பட்டது.

இந்த அமைப்பு கடன் பெறும் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும், அவர்கள் அந்தக் கடனை திரும்பச் செலுத்துவதை அடிப்படையாக வைத்து சிபில் ஸ்கோரை வழங்குகிறார்கள்

இந்த சிபில் ஸ்கோரை வைத்தே வங்கிகள் உங்களுக்கு கடன் வழங்கலாமா? வேண்டாமா? என்பதை தீர்மானிக்கின்றன.

சிபில் ஸ்கோர் என்பது கடந்த காலத்தில் வாங்கிய கடன்களை ஒழுங்காகத் திருப்பிச் செலுத்தியுள்ளீர்களா? என்பது போன்ற பல தகவல்களை அடிப்படையாகக் கொண்டு வழங்கப்படுகின்றது.

சிபில் ஸ்கோர் என்பது உங்களின் கடன் தகுதியை குறைக்கும் மூன்று இலக்க மதிப்பெண் ஆகும்.

இது 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். பொதுவாக 700க்கு மேல் இருக்கும் சிபில் ஸ்கோர் சிறந்ததாக கருதப்படுகிறது.

சிபில் ஸ்கோரை எப்படி தெரிந்து கொள்ளலாம் உங்களது சிபில் ஸ்கோரை தெரிந்து கொள்ள cibil வலைதளத்திற்கு https://cibil.com என்ற பக்கத்திற்கு செல்லவும். அதில் free annual cibil score option க்ளிக் செய்யவும், அதில் உங்களது பெயர், மொபைல் எண், மின்னஞ்சல், முகவரி மற்றும் Pan Card விவரங்கள் மற்றும் தேவையான அனைத்து விவரங்களையும் சரியாக கொடுக்கவும்.

பிறகு பதிவு செய்யப்பட்ட மொபைல் எண்ணுக்கு ஒரு OTP வரும், அதை உறுதிப்படுத்திய பிறகு அங்கு உங்களது சிபில் ஸ்கோரினை நீங்கள் காண முடியும்.

ஒரு வருடத்திற்கு Cibil லிருந்து ஒரு விரிவான கடன் அறிக்கையை இலவசமாகப் பெற உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. எனினும் இது ஒரு முறை மட்டுமே இலவசமாக பார்க்க முடியும்.

நீங்கள் ஒரு முறைக்கு மேல் பார்க்க விருப்பப்பட்டால், நீங்கள் கட்டணத்தினை செலுத்தி பார்த்துக் கொள்ள முடியும். இது ஒரு மாதத்திற்கு 550 ரூபாய் எனவும், இதே 6 மாதங்களுக்கு 800 ரூபாயும், 1 வருடத்திற்கு 1,200 ரூபாய் செலுத்தியும் பார்த்துக் கொள்ளலாம். இந்த கட்டணம் செலுத்தினால் நீங்கள் எத்தனை முறை வேண்டுமானாலும் பார்த்துக் கொள்ளலாம்.

அதிக சிபில் ஸ்கோர் இருப்பதின் நன்மைகள்:

- கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு விரைவான ஒப்புதல்

- கடன்களுக்கான மலிவான வட்டி விகிதங்கள்

- சிறந்த மற்றும் அதிக கடன் வரம்பைக் கொண்ட கிரெடிட் கார்டுகள்

- கடன் விண்ணப்பங்களுக்கான செயலாக்க கட்டணம் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் மீதான தள்ளுபடி

சரி இந்த சிபில் ஸ்கோர் உயர்த்துவது எப்படி என்று பார்ப்போம்?

1.சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தவும்: 

உங்கள் நிலுவைக் கடனுக்கான திருப்பிச் செலுத்துதல்களைத் தவறவிடுவது ஒரு பெரிய தவறாகும், ஏனெனில் இது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மோசமாக பாதிக்கும்.

2.உங்கள் Loan Account உள்ள பிழைகளைச் சரிபார்க்கவும்: 

உங்கள் கடனை முழுவதுமாக செலுத்தி, loan account close செய்து விட்டு, ஆனால் நிர்வாகப் பிழை காரணமாக அது open not closed தோன்றுகிறது என்றால். அதை நீங்கள் தான் சரிபார்க்க வேண்டும். இந்த பிழைகளை தீர்க்கப்பட்டது என்றால், உங்கள் மதிப்பெண் உடனடியாக உயரும்.

3.கடன்களை பராமரிக்கவும்:

கிரெடிட் கார்டுகள், தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் வாகன கடன், வீட்டுக் கடன் போன்ற பாதுகாப்பான கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் நல்ல கலவையை வைத்திருப்பது எப்போதும் நல்லது. உங்களிடம் அதிக பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் (Personal Loan) இருந்தால், உங்கள் பாதுகாப்பற்ற கடன்களை முன்கூட்டியே செலுத்த முயற்சிக்கவும்.

4.கிரெடிட் கார்டுகள்: 

உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகையை கட்டுவது உங்கள் நடத்தை குறிக்கிறது. சில நேரங்களில் பரிவர்த்தனைகள் வங்கிகளுக்குள் தாமதமாகும், எனவே உங்களது கிரெடிட் கார்டு முழு நிலுவைகளை உரிய தேதிக்கு 4 - 5 நாட்களுக்கு முன்பே செலுத்தவும், இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தும்.

5. கூட்டுக் கணக்கு: 

கூட்டுக் கணக்கு வைத்திருப்பவர் அல்லது கடன்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதைத் தவிர்க்கவும், ஏனென்றால் மற்ற நபரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்கள் சிபில் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கும்.

6.பல கடன்களை எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும்: 

ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களை எடுத்துக்கொள்வது, அவை அனைத்தையும் செலுத்த உங்களிடம் போதுமான நிதி இல்லை என்பதைக் காட்டுகிறது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த ஒரு நேரத்தில் ஒரு கடனை எடுத்து வெற்றிகரமாக செலுத்துவது நல்லது.

7.உங்கள் கடன் பயன்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்துங்கள்: 

உங்கள் கிரெடிட் கார்டை அதன் உச்ச வரம்பிற்குப் பயன்படுத்தாமல் இருப்பது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவதற்கான விரைவான வழிகளில் ஒன்றாகும். உங்கள் கடன் வரம்பு ரூ. ஒரு மாதத்திற்கு 1,00,000 ரூபாய், நீங்கள் ரூ. 30,000 உங்கள் கிரெடிட் கார்டு மூலம். 30% ஐத் தாண்டினால், மேலும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறையும்.

8.நீண்ட கால கடன்: 

கடனை எடுக்கும்போது, பணத்தை திருப்பிச் செலுத்த நீண்ட காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். இந்த வழியில், EMI குறைவாக இருக்கும், மேலும் நீங்கள் சரியான நேரத்தில் அனைத்து நிலுவைத் தொகையை கட்ட முடியும். தவறியவர்கள் பட்டியலில் இருந்து உங்களை ஒதுக்கி வைத்து, உங்கள் மதிப்பெண்ணை மேன்படுத்துவார்கள்.

9.கடன் வரம்பு: 

உங்கள் கார்டின் கடன் வரம்பை அதிகரிக்க உங்கள் வங்கி உங்களிடம் கேட்டால் ஒருபோதும் வேண்டாம் என்று சொல்லாதீர்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் அதிக பணம் செலவழிக்கப் போகிறீர்கள் என்று அர்த்தமல்ல, மாறாக உங்கள் செலவுகளை நிர்வகிப்பதில் நீங்கள் புத்திசாலித்தனமாக இருக்க வேண்டும்.

10.கடன் விசாரணைகள்

தனிநபர் கடன், கார் கடன் மற்றும் பல குறுகிய காலத்திற்குள் அதிகமான விசாரணைகள் இருந்தால், அது கடன் தேவையை வெளிப்படுத்துகிறது, ஒவ்வொரு விசாரணைகளுக்கும் இடையில் ஒரு இடைவெளி இருக்க வேண்டும்.

வழக்கமாக ஒரு நபரின் நிலைமையைப் பொறுத்து உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த 4- 13 மாதங்கள் ஆகும்,. நீங்கள் பணத்தை செலவழிக்கும்போது அல்லது கடன் எடுக்கும்போது புத்திசாலித்தனமாகவும், பொறுமையாகவும் சரியான நேரத்தில், பணத்தை கட்டி வந்தால் ரொம்ப நல்லது.

மேலே உள்ள தகவல்கள் அனைத்தும் அனைவருக்கும் பயனுள்ளத்தாக இருக்கும் என்று நம்புகிறேன். 

என்னுடைய சிபில் ஸ்கோர் குறைவு , ஆனால் எனக்கு கிரெடிட் கார்டு வேண்டும் என்பவர்கள் அதை எப்படி பெறுவது பற்றி அடுத்த பதிவில் பார்ப்போம் .